hunter
Местный
hunter
Местный
- Статус
- Offline
- Регистрация
- 19 Апр 2018
- Сообщения
- 19
- Реакции
- 0
- Покупки через Гарант
- 0
- Продажи через Гарант
- 0
Снова о применении «антиотмывочного» 115-ФЗ. Новая методичка ЦБ РФ № 5-МР от 16.02.2018 “Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма” радует нас в очередной раз.
Итак, по порядку.
1. Основным признаком “попадалова”, как и ранее, считается неуплата налогов или уплата в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. То есть, при оборотах в месяц около 10 млн, налог в 20 рублей 11 копеек однозначно вызовет у инспекторов подозрение, а вас— на ковер, с грузовиком документов. Это в лучшем случае. Обычные последствия — блокировка интернет-банка и те же требования о куче документов.
2. Банки теперь обязали выявлять по счетам клиентов, что “преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается клиентами в пользу контрагентов без НДС”. То есть, поступление денег от ООО “Плюсик” с назначением платежа “с учетом НДС", и вывод этих денег на ООО “Минусик” с назначением платежа “без НДС” — очень наглядно и чревато.
В своей работе я хочу попробовать следующий вариант:
Во всех платежках писать “с НДС”, а потом уже с “Минусиками” обмениваться письмами “Просьба считать назначение платежа ЗА ТМЦ, без НДС”. И то, если “Минусик” очень попросит и мы изволим ему ответить. Данные письма в банк мы предоставлять не обязаны, это наша внутренняя деловая переписка в рамках договорных отношений. Таким образом, платежи «без НДС» никому не мозолят глаза.
3. Также, согласно данному опусу ЦБ, излишнее внимание гарантировано, если поступления «с НДС», в общем объеме поступлений, составят 70%, а списание (перевод денежных средств) — 30%.
4. Также оговорен список “подозрительных переводов”, конечно же, не исчерпывающий:
Переводы на счета филиалов ФГУП “Почта России”. Непонятно только, что имелось в виду — переводы физикам, в рамках почтового перевода, или переводы на счета, открытые в “Почта Банке”. Вообще, от этого банка лучше держаться подальше;
Переводы на карточные счета физических лиц. Вполне наглядно. Я бы, на всякий случай, запасся договорами подряда, “перечисление денежных средств за выполненные работы” — как вариант, если запросят.
Переводы на “счета лиц, осуществляющих туроператорскую и турагентсткую деятельность и иную деятельность по организации путешествий”.
5. Также выделен список “Наиболее подозрительных клиентов”:
Сельхозсфера, лес, стройматериалы, сантехоборудование (торговля);
Грузовые перевозки (ОКВЭД 49.4);
Строительство;
Металлолом;
Переводы денежных средств в сфере предоставления персонала;
Драгметаллы.
Что делать
Готовьте грузовик документов заранее. Никогда не знаешь, что пригодится;
Не идите на поводу у банков, которые требуют документы только в электронном виде, дабы самим не сканировать. Лично я прошиваю доки через один вверх ногами, и — в приемную под, роспись. Начнут возмущаться — недалеко дойти до почты и отправить заказным, с уведомлением;
Поменьше пишите в платежках слова “без НДС”;
Запрос на предоставление доков от банка должен быть письменным, равно как и решение о приостановлении переводов через интернет-банк. В противном случае — хуже для банка. Был опыт с Колхозбанком. Заява в банк, со скромной пометкой “Копия — в прокуратуру”, возымела волшебное действие. Это было в случае, когда банк официальных доков на запрос-приостановление не присылал.
Итак, по порядку.
1. Основным признаком “попадалова”, как и ранее, считается неуплата налогов или уплата в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. То есть, при оборотах в месяц около 10 млн, налог в 20 рублей 11 копеек однозначно вызовет у инспекторов подозрение, а вас— на ковер, с грузовиком документов. Это в лучшем случае. Обычные последствия — блокировка интернет-банка и те же требования о куче документов.
2. Банки теперь обязали выявлять по счетам клиентов, что “преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается клиентами в пользу контрагентов без НДС”. То есть, поступление денег от ООО “Плюсик” с назначением платежа “с учетом НДС", и вывод этих денег на ООО “Минусик” с назначением платежа “без НДС” — очень наглядно и чревато.
В своей работе я хочу попробовать следующий вариант:
Во всех платежках писать “с НДС”, а потом уже с “Минусиками” обмениваться письмами “Просьба считать назначение платежа ЗА ТМЦ, без НДС”. И то, если “Минусик” очень попросит и мы изволим ему ответить. Данные письма в банк мы предоставлять не обязаны, это наша внутренняя деловая переписка в рамках договорных отношений. Таким образом, платежи «без НДС» никому не мозолят глаза.
3. Также, согласно данному опусу ЦБ, излишнее внимание гарантировано, если поступления «с НДС», в общем объеме поступлений, составят 70%, а списание (перевод денежных средств) — 30%.
4. Также оговорен список “подозрительных переводов”, конечно же, не исчерпывающий:
Переводы на счета филиалов ФГУП “Почта России”. Непонятно только, что имелось в виду — переводы физикам, в рамках почтового перевода, или переводы на счета, открытые в “Почта Банке”. Вообще, от этого банка лучше держаться подальше;
Переводы на карточные счета физических лиц. Вполне наглядно. Я бы, на всякий случай, запасся договорами подряда, “перечисление денежных средств за выполненные работы” — как вариант, если запросят.
Переводы на “счета лиц, осуществляющих туроператорскую и турагентсткую деятельность и иную деятельность по организации путешествий”.
5. Также выделен список “Наиболее подозрительных клиентов”:
Сельхозсфера, лес, стройматериалы, сантехоборудование (торговля);
Грузовые перевозки (ОКВЭД 49.4);
Строительство;
Металлолом;
Переводы денежных средств в сфере предоставления персонала;
Драгметаллы.
Что делать
Готовьте грузовик документов заранее. Никогда не знаешь, что пригодится;
Не идите на поводу у банков, которые требуют документы только в электронном виде, дабы самим не сканировать. Лично я прошиваю доки через один вверх ногами, и — в приемную под, роспись. Начнут возмущаться — недалеко дойти до почты и отправить заказным, с уведомлением;
Поменьше пишите в платежках слова “без НДС”;
Запрос на предоставление доков от банка должен быть письменным, равно как и решение о приостановлении переводов через интернет-банк. В противном случае — хуже для банка. Был опыт с Колхозбанком. Заява в банк, со скромной пометкой “Копия — в прокуратуру”, возымела волшебное действие. Это было в случае, когда банк официальных доков на запрос-приостановление не присылал.
